拼多多出评助手资讯：平安高管说消保 ： 建立健全适当性管理，筑牢客户保护屏障

史伟玉 平安人寿党委副书记、总经理

为贯彻落实党中央、国务院关于加强金融客户权益保护的决策部署，紧跟《金融机构产品适当性管理办法》要求，平安人寿坚持“以人民为中心”的价值取向，通过科学的产品分类、严格的销售资质管理、精准的适当性评估，全流程落实适当性管理工作。

同时加快建设“大消保”工作体系，以更加多元化的产品供给、更具温度情怀的优质服务，提升人民获得感、幸福感和安全感，做金融客户合法权益的坚定捍卫者，推动实现保护金融客户权益与业务有序健康发展的有机统一，为营造和谐健康的金融环境贡献平安力量。

金融机构产品适当性管理，简单说来，就是金融机构应当了解产品、了解客户，将适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户。

对客户来说，意味着金融机构会帮助他们把产品做好分类，选好合适的销售人员，为客户识别、提示风险，让客户根据自己的需求和承受能力选择合适的产品，减少不必要的支出和风险。

对金融机构来说，加强适当性管理，可以提升合规能力，优化服务，更好地管理风险和解决纠纷，从而提高竞争力，树立专业、诚信、尽责的形象，促进长远发展。

产品清晰分级，销售资质严格把控，打造规范的销售团队

平安人寿根据产品复杂程度、保费负担水平及保单利益风险高低等标准，将产品分为不同等级，为客户推荐适当的产品，避免因信息不对称导致的误买或不合适的选择。

同时，平安人寿对销售人员的资质管理也非常严格。销售人员必须通过岗前培训考试并获得执业证后，才能销售基础产品；销售复杂或高风险的产品，还需要通过专项培训考试。如果销售人员在销售过程中出现违规问题，会被暂停销售资格，重新考试合格后才能继续上岗。

多元施策，科技赋能，全流程落实适当性管理

平安人寿通过科技手段，从售前、售中到售后，全方位落实客户权益保护措施。

（一）售前源头管控

加强产品设计及销售环节的消保审查，从源头防范侵害客户权益。

通过智能分析工具，对客户的个人、家庭信息、资产和已购同类产品等进行综合评估，分析客户真实需求，智能推荐适当产品。

（二）售中适当性匹配

在投保过程中，系统会自动检查客户的需求与产品的匹配度。如果发现产品不适合客户，系统会自动拦截，提示客户终止投保。如客户仍有购买意向，书面确认后可进行购买。

对于投保人年龄和交费年限之和超过75岁的保单，会通过投保提示、录音录像等方式，进一步加强风险提示，确保客户充分了解产品风险。

此外，平安人寿还建立了“新单品质管理平台”，搭建“1个全面品质管理系统、1套AI双录技术支持、N个智能品质风险识别模型”，从客户投保真实性、代理人展业品质等多类场景着手，全面监控销售行为的合规性，及时发现并拦截不当销售行为，提升保单质量，保护客户权益。

（三）售后强化确认

在售后环节，通过回访等方式，再次确认客户是否了解产品风险，并确保客户是根据自身需求和能力做出的选择。对于适当性评估结果显示产品不适合客户的，还会进一步询问客户的投保意愿，确保客户权益得到充分保护。

积极培育客户风险意识，树立理性消费观

以《金融机构产品适当性管理办法》发布为契机，通过访谈、视频宣讲等形式深入浅出地解读政策理念、专业知识并剖析典型案例，普及适当性管理认知，帮助客户提高风险识别能力和自我保护意识，树立理性消费观。

此外，公司通过客户接待日、金融知识宣传活动等方式，面对面了解客户诉求，提升客户金融素养和自我保护能力。

负责任的金融机构和理性审慎的金融客户是金融行业良性发展的基石。适当性作为客户权益保护的重要一环，平安人寿将继续坚守金融为民初心，贯彻落实政策要求，守护客户合法权益，推动保险行业健康可持续发展，让每一位客户都能放心选择、安心保障！